Posted by KreditwГјrdigkeit Spielsucht
Zusätzlich muss eine Genehmigung des Familiengerichts vorliegen. Das Beispiel zeigt, warum in den Annahmerichtlinien mancher Banken steht, dass der Antragsteller in eigenen Namen handeln muss.
Banken können die Kreditfähigkeit nur prüfen, wenn der Antragsteller auch der tatsächliche Kreditnehmer ist.
Juristische Personen wie Aktiengesellschaften, Vereine oder Körperschaften und Anstalten des öffentlichen Rechts können nicht selber handeln.
Inwieweit die Vertretungsmacht reicht, ergibt sich aus den Satzungen, dem Gesetz und den Eintragungen im Handelsregister. Handelt es sich um ein privatrechtlich organisiertes Unternehmen sind neben dem Vorstand beispielsweise auch Prokuristen zur Unterzeichnung von Kreditverträgen vertretungsberechtigt.
Handlungsbevollmächtigte hingegen benötigen eine gesonderte Einwilligung. Bei einer offenen Handelsgesellschaft sind grundsätzlich alle Gesellschafter alleinvertretungsberechtigt.
Im Gesellschaftsvertrag können einzelne Gesellschafter von der Vertretung ausgeschlossen werden.
Diese Einschränkung ergibt sich dann aus dem Handelsregister. Die GmbH handelt durch ihr Organ, den Geschäftsführer. Juristische Personen des öffentlichen Rechts unterliegen bisweilen besonderen Vorschriften.
Beispielsweise kann die Kreditaufnahme einer Kommune von der Einwilligung der Kommunalaufsicht abhängig gemacht werden. Personengesamtheiten sind beispielsweise Gesellschaften des bürgerlichen Rechts, Erbengemeinschaften oder nichtrechtsfähige Vereine.
Denn sie haften auch gemeinsam als Gesamtschuldner. Es gibt keine Organe, die für Personengesamtheiten handeln können.
Ohne Kreditfähigkeit kommt kein rechtsgültiger Kreditvertrag zustande. Die Feststellung der Kreditwürdigkeit ist für sich genommen hingegen keine Voraussetzung für die rechtliche Wirksamkeit des Darlehensvertrages.
Dennoch ist ihre Prüfung gesetzlich vorgeschrieben. Das ergibt sich aus Paragraf 18 KWG. Mit der Verpflichtung, eine Kreditwürdigkeitsprüfung durchzuführen, möchte der Gesetzgeber in erster Linie das Funktionieren der Kreditwirtschaft im Ganzen sicherstellen.
Massenhafte Kreditausfälle können zu erheblichen wirtschaftlichen Verwerfungen führen, wie die kürzlich überwundene Finanzkrise gezeigt hat.
Darüber hinaus sollen Verbraucher geschützt werden. Der Gesetzgeber möchte verhindern, dass Verbraucher durch eine leichtfertige Kreditvergabe der Banken in die Zahlungsunfähigkeit getrieben werden.
Oft wird der Begriff Bonität anstelle von Kreditwürdigkeit verwendet. Beide Begriffe meinen in der Regel dasselbe. Eine Bonitätsprüfung ist gesetzlich zwingend vorgeschrieben.
Banken müssen dafür Sorge tragen, dass die für die Prüfung erforderlichen Unterlagen vom Kreditnehmer tatsächlich vorgelegt werden.
Geschieht dies nicht, kommt entweder kein Kreditvertrag zustande, oder ein bestehender Kreditvertrag wird gekündigt, wenn der Kreditnehmer bestimmte, erforderliche Unterlagen nicht nachreicht.
Nach welchen Regeln die Banken die zwingend vorgeschriebene Kreditwürdigkeitsprüfung vornehmen, darin besteht ein weiter Ermessensspielraum.
Jede Bank hat ihre eigenen Vergaberichtlinien. Deswegen ist es möglich, dass Kreditnehmer bei der ersten Bank eine Ablehnung erhalten, während eine zweite Bank das Darlehen gewährt.
Das Ergebnis der nach den Vergaberichtlinien durchgeführten Kreditwürdigkeitsprüfung entscheidet darüber, ob eine Bank zur Kreditvergabe bereit ist und welche Konditionen gewährt werden.
Unterschieden wird die materielle oder wirtschaftliche Kreditwürdigkeit von der persönlichen oder subjektiven Kreditwürdigkeit. Bonität: was wird vor Kreditvergabe geprüft?
Erstere bezieht sich auf die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers, einen bestimmten Kredit zu bestimmten Konditionen zurückführen zu können.
Die persönliche Kreditwürdigkeit bezieht sich auf die Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers. Es wird festgestellt, wie zuverlässig ein Kreditnehmer in der Erfüllung von Verbindlichkeiten ist.
Die materielle Kreditwürdigkeit wird anhand der zur Verfügung gestellten Unterlagen festgestellt. Die persönliche Kreditwürdigkeit wird durch Auskünfte von Wirtschaftsauskunfteien ermittelt.
Anhand von Scorewerten wird abgeschätzt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass ein bestimmter Kreditnehmer seinen Verbindlichkeiten nachkommen wird.
Zur Feststellung der Erfüllungswahrscheinlichkeit werden alle bei Auskunfteien gespeicherte Daten herangezogen. Bonitätsprüfungen werden nicht nur bei privaten Personen vorgenommen.
Auch Unternehmen und Länder unterliegen der Bonitätsprüfung. Die Bonität von Ländern wird von sogenannten Ratingagenturen festgestellt.
Zunächst wird geprüft, ob Sie kreditwürdig sind — ob Sie also tatsächlich in der Lage sind, die aufgenommenen Schulden in vereinbarten Raten zurückzuzahlen.
Wichtig sind beispielsweise Ihre persönliche finanzielle und wirtschaftliche Situation , bisherige Zahlungsverläufe oder Ausfälle sowie Ihre personenbezogenen Daten.
Wer bereits dadurch aufgefallen ist, dass er Schulden und Forderungen nicht begleichen konnte oder wollte, wird es entsprechend schwerer haben, als kreditwürdig eingestuft zu werden.
Der bekannteste Weg ist dabei die Schufa-Auskunft. Diese enthält Informationen und Daten über Ihr Zahlungsverhalten, vor allem wenn es dabei zu Problemen kam.
Negative Schufa-Einträge können ein entsprechendes Problem für Ihre Kreditwürdigkeit sein, da Unternehmen daraus ableiten, dass Sie Ihre Rechnungen möglicherweise nicht begleichen.
Gleichzeitig wird die Kreditwürdigkeit durch frühere Geschäftsbeziehungen zwischen Ihnen und dem Unternehmen selbst beeinflusst.
Gab es hingegen bereits Probleme in der Vergangenheit, wird Ihre Kreditwürdigkeit entsprechend geringer eingeschätzt.
Die Kreditwürdigkeit wird nicht nur für Privatpersonen bestimmt, sondern auch bei Geschäftsbeziehungen zwischen Unternehmen. Für die Ermittlung der Bonität und des Scores für die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens werden dabei wirtschaftliche Zahlen analysiert.
Umsätze, Gewinne, Absatzstärke und andere wirtschaftliche Kennzahlen aus Bilanzen und Veröffentlichungen können die Kreditwürdigkeit beeinflussen.
Zu hohe Verbindlichkeiten, kaum vorhandenes Eigenkapital oder schwindende Umsatzzahlen können dazu führen, dass Unternehmen in eine Abwärtsspirale geraten.
Einmal in die Falle der schlechten Kreditwürdigkeit gerutscht, ist es gar nicht so leicht, auf die Schnelle etwas zu tun.
Sind die negativen Einträge vorhanden, dauert es meist eine Weile, bis diese wieder gelöscht werden und Ihre Bonität damit verbessert wird.
Aus diesem Grund sollten Sie nicht erst anfangen, wenn es zu spät ist. Machen Sie Ihre Kreditwürdigkeit zu einem langfristigen und dauerhaften Projekt, an dem Sie beständig arbeiten.
Damit das klappt, haben wir ein paar Tipps , die Ihnen dabei helfen können, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und zu erhalten:.
Manchmal kommt die Bescheinigung über eine fehlende Kreditwürdigkeit völlig überraschend. Sie sind fest überzeugt, Ihren Verpflichtungen nachgekommen zu sein und alle Rechnungen gezahlt zu haben — und doch wird Ihnen mangelnde Bonität bescheinigt.
Dem können Sie entgehen, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit testen. Sie können beispielsweise einen kostenlosen Schufa-Antrag verlangen, um zu sehen, welche Einträge dort vorhanden sind.
Vielleicht sind noch alte oder falsche Daten gespeichert, die korrigiert und auf den neuesten Stand gebracht werden müssen, um die Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Scheinbar simpel, aber dennoch der wahrscheinlich effektivste Trick für eine positive Kreditwürdigkeit: Zahlen Sie Ihre Rechnungen stets pünktlich und halten Sie Fristen ein, die Ihnen gesetzt werden.
Natürlich kann hin und wieder eine Rechnung übersehen werden und Sie erhalten eine Zahlungserinnerung — das ist nicht weiter schlimm und wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Wird jedoch ein Mahnverfahren, indem mehrere Mahnungen ausgesprochen werden und die Zahlung dennoch ausbleibt, kann ein negativer Schufa-Eintrag erfolgen.
Sie müssen sich nicht unbedingt auf ein einzelnes Konto beschränken, doch wer bei jeder Bank ein Girokonto hat oder ständig zwischen den Banken hin und her wechselt, schadet damit seiner Kreditwürdigkeit.
Ich denke, dass Sie sich irren. Ich biete es an, zu besprechen. Schreiben Sie mir in PM, wir werden reden.
das Unvergleichliche Thema, mir ist es interessant:)
Ich meine, dass Sie sich irren. Es ich kann beweisen. Schreiben Sie mir in PM, wir werden reden.